Φόρτωση Text-to-Speech…
Λιγότερα κλικ, λιγότερες εντολές και, τελικά, όλο και λιγότερες φορές που θα χρειάζεται να ανοίγουμε την τραπεζική εφαρμογή στο κινητό μας. Αυτή είναι μία από τις κατευθύνσεις της επόμενης γενιάς του digital banking. Μετά τη μεγάλη μετάβαση των συναλλαγών από το τραπεζικό κατάστημα στο κινητό, το επόμενο βήμα είναι πολλές καθημερινές τραπεζικές εργασίες να γίνονται αυτόματα.
Στο επίκεντρο αυτής της αλλαγής βρίσκεται ένας νέος όρος που ακούγεται όλο και περισσότερο διεθνώς: agentic banking. Με απλά λόγια, πρόκειται για την τραπεζική στην οποία η τεχνητή νοημοσύνη δεν περιορίζεται στο να ενημερώνει ή να απαντά στον πελάτη, αλλά μπορεί να αναλαμβάνει συγκεκριμένες ενέργειες για λογαριασμό του. Ο πελάτης δηλώνει τι θέλει να γίνει και ένας ψηφιακός «agent» αναλαμβάνει τα επιμέρους βήματα, μέσα στα όρια και στους κανόνες ασφαλείας που έχουν καθοριστεί. Ενα απλό παράδειγμα δείχνει τη διαφορά. Σήμερα ο πελάτης ανοίγει το mobile banking, βλέπει ποιες υποχρεώσεις λήγουν και τις πληρώνει. Στο agentic banking θα μπορούσε να δώσει μια εντολή όπως «πλήρωσε τις υποχρεώσεις που λήγουν αυτή την εβδομάδα, εφόσον υπάρχει επαρκές υπόλοιπο». Ο AI agent θα μπορούσε να εντοπίσει τις πληρωμές, να ελέγξει το διαθέσιμο ποσό και, όπου υπάρχει σχετική εξουσιοδότηση, να προχωρήσει στις απαιτούμενες ενέργειες.
Η εξέλιξη αυτή αποτελεί συνέχεια μιας ψηφιακής μετάβασης που έχει ήδη αλλάξει τη σχέση των πολιτών με τις τράπεζες. Οι τράπεζες, διεθνώς αλλά και στην Ελλάδα, έχουν επενδύσει εκατοντάδες εκατομμύρια στον ψηφιακό μετασχηματισμό. Σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοινώνουν οι ελληνικές τράπεζες, η συντριπτική πλειονότητα των καθημερινών εγχρήματων συναλλαγών πραγματοποιείται πλέον εκτός φυσικών καταστημάτων, σε ποσοστά που ξεπερνούν το 98%.
Πληρωμές λογαριασμών, μεταφορές χρημάτων, αλλαγή PIN, έκδοση ή αντικατάσταση κάρτας, αύξηση ορίων συναλλαγών, ακόμη και υπογραφή συμβάσεων πραγματοποιούνται πλέον ψηφιακά. Το νέο ζητούμενο δεν είναι επομένως να μεταφερθούν περισσότερες υπηρεσίες στο κινητό, αλλά να χρειάζεται ο πελάτης να ασχολείται λιγότερο με αυτές.
Οπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη στην «Κ», η μετάβαση από το κατάστημα στο mobile banking έχει ήδη σε μεγάλο βαθμό ολοκληρωθεί. Το επόμενο βήμα είναι η αυτοματοποίηση των ίδιων των τραπεζικών υπηρεσιών. Η τάση αυτή αποτυπώνεται και σε αναλύσεις της Deloitte για το μέλλον του τραπεζικού κλάδου, όπου η τεχνητή νοημοσύνη και οι AI agents αποκτούν σταδιακά σημαντικότερο ρόλο.
Στην ελληνική αγορά, τα πρώτα δείγματα είναι ήδη ορατά. Οι εφαρμογές ενημερώνουν αυτόματα για συναλλαγές, ειδοποιούν για ασυνήθιστη δραστηριότητα και επιτρέπουν στον πελάτη να «παγώσει» ή να επανενεργοποιήσει την κάρτα του μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα. Υπηρεσίες αυτόματης αποταμίευσης μπορούν να στρογγυλοποιούν κάθε αγορά και να μεταφέρουν τη διαφορά σε λογαριασμό αποταμίευσης, ενώ εφαρμογές κατηγοριοποιούν αυτόματα τις δαπάνες.
«Μέχρι σήμερα ο πελάτης άνοιγε την εφαρμογή για να πραγματοποιήσει μια συναλλαγή. Τα επόμενα χρόνια θα την ανοίγει κυρίως για να εγκρίνει ή να τροποποιήσει κανόνες λειτουργίας. Οι περισσότερες καθημερινές εργασίες θα εκτελούνται αυτόματα», αναφέρει στην «Κ» ανώτερο τραπεζικό στέλεχος.
Το agentic banking βρίσκεται ακόμη σε πρώιμο στάδιο, ιδιαίτερα στην αυτόνομη εκτέλεση συναλλαγών. Η ασφάλεια, η προστασία προσωπικών δεδομένων, η κανονιστική συμμόρφωση και τα σαφή όρια μέσα στα οποία θα μπορεί να ενεργεί ένας AI agent αποτελούν κρίσιμες προϋποθέσεις. Η τεχνητή νοημοσύνη θα λειτουργεί βάσει συγκεκριμένων εξουσιοδοτήσεων και δικλίδων ασφαλείας.
Η εξέλιξη αυτή μπορεί να αλλάξει ακόμη και τον τρόπο με τον οποίο θα αξιολογείται η επιτυχία του digital banking. Μέχρι σήμερα βασικά κριτήρια ήταν ο αριθμός των ενεργών χρηστών και η συχνότητα εισόδου στις εφαρμογές. Στο μέλλον, η επιτυχία ίσως μετριέται αντίστροφα: από το πόσες καθημερινές ανάγκες θα καλύπτονται χωρίς ο πελάτης να χρειάζεται να ανοίξει καν την εφαρμογή. Η επόμενη μεγάλη καινοτομία του digital banking μπορεί να μην είναι μια εφαρμογή με περισσότερα κουμπιά, αλλά μια εφαρμογή που θα χρειάζεται να ανοίγουμε όλο και λιγότερο.